Di mana Membuka Roth IRA Online

Akun Pensiun Individu Roth (IRA) adalah rencana pensiun yang mirip dengan yang tradisional. Perbedaan utama antara keduanya adalah cara mereka dikenakan pajak.

Dengan IRA tradisional, Anda memberikan kontribusi sebelum pajak dan mendapatkan pengurangan pajak. Tapi nanti, saat Anda menarik dana Anda di masa pensiun, Anda harus membayar pajak penghasilan. Di sisi lain, dengan Roth IRA, Anda berkontribusi dengan dolar setelah pajak. Saat Anda menarik uang selama masa pensiun, Anda tidak membayar pajak apa pun.

Karena cara mudah untuk membuka dan mengelola akun Anda, serta fakta bahwa akun itu akan bebas pajak di masa depan, banyak orang memilih program pensiun Roth. Jika Anda memilih Roth IRA, Anda harus memastikan bahwa Anda memenuhi syarat untuk paket tersebut. Kemudian, Anda memeriksa semua opsi yang tersedia dan memutuskan di mana harus membuka akun.

Pada artikel ini, kita akan melihat beberapa tempat terbaik untuk membuka Roth IRA Anda.

Sebelum Anda Membuka Roth IRA

Sebelum Anda membuka Roth IRA, Anda harus memastikan bahwa Anda memenuhi syarat. Sebagian besar warga memenuhi syarat untuk membuka Roth IRA, tetapi jika Anda memperoleh sekitar batas kelayakan minimum, paket tersebut mungkin tidak tersedia untuk Anda. Anda dapat memeriksa semua opsi dan batasan pengarsipan di Situs web Roth IRA .

Anda juga harus memutuskan jenis investasi Anda. Ada dua jenis investasi yang dapat dipilih:

1. Jenis do-it-yourself – Jika Anda adalah tipe investor do-it-yourself, Anda dapat membuka Roth IRA dengan broker online dan memilih investasi Anda sendiri. Anda dapat membuat rencana Anda sendiri dan Anda tidak akan membayar biaya akun apa pun. Satu-satunya biaya yang harus Anda pikirkan adalah komisi dan biaya investasi (rasio biaya).
2. Investor lepas tangan - Jika Anda ingin agen proxy untuk mengelola rencana Anda dan membuat portofolio investasi Anda, Anda dapat membuka akun dengan layanan investasi online yang disebut robo-advisors. Anda harus membayar sedikit biaya untuk layanan melakukan segalanya untuk Anda.

Di mana Membuka Roth IRA

Jika Anda ingin membuka Roth IRA sendiri, ada banyak tempat berbeda untuk dipilih. Pada artikel ini, kita akan melihat beberapa yang terbaik.

1. Investasi Sekutu

Sekutu adalah penyedia Roth IRA yang terkenal dan secara teratur menempati urutan teratas daftar tempat terbaik secara keseluruhan untuk memulai rencana pensiun Anda. Ally adalah penyedia modern yang hanya ada secara online. Ini mengkompensasi kurangnya kehadiran fisik dengan salah satu harga terbaik dan biaya terendah.

Anda tidak memerlukan uang untuk membuat akun dan Anda dapat menarik semua dana. Jadi, saldo akun minimum adalah $0. Persyaratan akan berubah tergantung pada lama investasi, jenis IRA, jumlah uang yang Anda setorkan. Jika Anda memilih investasi 1 tahun, Anda akan mendapatkan pengembalian 2,5%.

Karena semua alat yang Anda butuhkan untuk mengelola akun Anda ada di internet, Anda akan memiliki akses 24 jam penuh ke semua data, bagan, penelitian, dan dukungan pelanggan yang diperlukan.

2. Barisan depan

Pelopor mengelola uang Anda lebih baik daripada kebanyakan penyedia Roth IRA lainnya. Ini konsisten dan dapat diandalkan. Lebih dari 80% reksa dana Vanguard dan dana yang diperdagangkan di bursa mengungguli rata-rata peer-group mereka setiap tahun selama sepuluh tahun terakhir.

Tidak seperti rekan-rekannya, penyedia ini tidak mengambil sebagian dari uang Anda untuk setiap transaksi yang Anda lakukan. Dengan demikian, tidak ada beban penjualan, komisi, dan layanan akun untuk mengelola dokumen secara elektronik. Secara keseluruhan, rasio dana terhadap pengeluaran adalah 82% lebih rendah dari standar industri.

Vanguard juga menawarkan kemudahan dalam memilih rencana IRA yang tepat dan fleksibilitas dengan komisi perdagangan di luar Vanguard. Perusahaan telah ada sejak tahun 1975 dan merupakan salah satu yang paling stabil dalam bisnis.

3. Perbaikan

Perbaikan menawarkan rencana hebat untuk investor baru dan berpengalaman. Anda dapat memilih antara pendekatan lepas tangan dan jenis investasi DIY. Ini adalah salah satu penyedia Roth IRA yang lebih baru tetapi sudah menduduki puncak banyak daftar.

Mereka rata-rata sekitar 1,61% peningkatan pengembalian dengan rencana pensiun mereka dibandingkan dengan investor tradisional. Anda bisa mendapatkan tampilan yang bersih dan terorganisir dari kekayaan bersih Anda. Selain itu, Anda dapat menyinkronkan semua rekening bank dan dana serta investasi lainnya ke dalam satu tempat. Ketika Anda melakukan ini, Anda bahkan dapat mengetahui apakah Anda memiliki akun luar yang menghabiskan banyak biaya karena biaya atau tidak menginvestasikan uang tunai.

Betterment membangun seluruh strateginya pada metode pemenang hadiah Nobel yang telah terbukti. Dalam jangka panjang, portofolio beragam dana indeks berbiaya rendah akan berkinerja lebih baik daripada portofolio berbiaya tinggi yang Anda kelola secara aktif. Jika Anda tidak puas dengan layanan ini dalam 90 hari, Anda juga bisa mendapatkan pengembalian dana penuh untuk biaya manajemen.

4. TD Ameritrade

TD Ameritrade adalah penyedia Roth IRA yang lama dan andal dengan pengalaman lebih dari 35 tahun. Ini memiliki biaya yang sedikit lebih tinggi daripada broker lain, tetapi itu mengkompensasi kekurangan kecil ini dengan salah satu platform terbaik, terutama jika Anda adalah investor berpengalaman.

Anda dapat menautkan akun Anda ke bank TD dan mendapatkan komisi tarif tetap untuk perdagangan dan penelitian. TD Ameritrade menawarkan Anda untuk melakukan riset investasi independen, atau Anda dapat menggunakan riset dari bisnis terbaik seperti ResearchTeam dan S&P.

TD Ameritrade memiliki lebih dari seratus cabang lokal. Anda dapat berdagang gratis selama dua bulan setelah Anda membuka akun baru. Tidak ada minimum akun, sehingga Anda dapat menarik semua saldo dan tidak perlu membayar biaya pemeliharaan. Tarif tetap adalah $7 untuk setiap perdagangan ekuitas internet.

5. Kesetiaan

Kesetiaan memiliki silsilah terkuat dari semua penyedia yang disebutkan dalam daftar ini, dan itu tidak mengganggu yang lain. Penyedia ini memiliki kehadiran terlama sejak dibentuk pada tahun 1946. Hingga hari ini, mereka mengelola lebih dari $2,5 triliun total aset. Satu triliun memiliki dua belas nol, jadi Anda bisa membayangkan berapa jumlahnya.

Fidelity adalah perusahaan besar, dan karena itu, ini adalah pilihan yang bagus untuk investor besar. Jika Anda seorang investor kecil, maka Anda harus memilih yang lain.

Dengan Fidelity, Anda dapat menautkan akun Anda di antara semua anggota keluarga Anda. Dengan ini, Anda selalu dapat melacak dan memantau keuangan seluruh keluarga.

Anda juga dapat memilih Fidelity sebagai bank Anda dan menautkan semuanya ke satu paket. Anda dapat merencanakan anggaran harian Anda bersama dengan rencana pensiun Anda dan investasi jangka panjang lainnya seperti tabungan kuliah untuk anak-anak Anda. Jika Anda seorang investor besar, Anda akan menyukai semua fiturnya.

Pertanyaan yang Sering Diajukan

Berapa banyak uang yang dapat saya masukkan ke dalam Roth IRA saya?

Jumlah uang yang dapat Anda masukkan ke dalam Roth IRA Anda sangat bergantung pada sejumlah faktor mulai dari usia Anda hingga penghasilan Anda. Beberapa orang mungkin tidak memiliki pilihan sama sekali. Misalnya, satu orang yang menghasilkan lebih dari $ 124.000 per tahun atau pasangan menikah yang menghasilkan lebih dari $ 174.000 per tahun tidak dapat memulai Roth IRA pada tahun 2019.

Individu di bawah usia 50 dapat menambahkan maksimum $ 6.000 tetapi mereka yang berusia di atas 50 dapat menambahkan $ 7.000.

Ada opsi yang tidak menawarkan minimum yang tersedia secara online, tetapi Anda mungkin perlu mengeluarkan uang untuk beberapa biaya perantara. Opsi lain memiliki minimum dari $250 hingga $1.000. Jika Anda khawatir tentang minimum, sebaiknya lakukan riset dan temukan yang sesuai dengan kebutuhan spesifik Anda.

Dokumentasi apa yang saya perlukan untuk memulai Roth IRA?

Saat Anda memulai proses menggunakan salah satu metode di atas, memiliki dokumentasi yang tepat akan membantu Anda bergerak maju dengan lancar. Anda akan memerlukan SIM atau tanda pengenal resmi yang dikeluarkan pemerintah. Selanjutnya, Anda juga ingin memiliki nomor jaminan sosial Anda.

Siapkan nomor rekening keuangan Anda untuk memulai proses dan sertakan majikan Anda dan alamat mereka jika berlaku.

Giliranmu

Ini adalah 5 penyedia Roth IRA terbaik untuk merencanakan pensiun Anda secara menyeluruh dan tepat waktu. Jika Anda memiliki orang lain untuk ditambahkan atau memiliki pengalaman apa pun dengan beberapa saran teratas kami, beri tahu kami di komentar di bawah!